Финансовый факторинг
Комплексные финансовые услуги, в которых предусматривается передача банку (фактору) дебиторской задолженности за поставленные товары и немедленная оплата от поставщика, называются финансовым факторингом. Если говорить проще, то поставщик может сразу же после отгрузки продукции получить оплату за нее.
Поставщику не придется беспокоиться о том, что нужно вернуть этот «кредит», потому что задолженность перед компанией факторинга будет погашать дебитор.
В результате этого, предприятие получает 50-95 % суммы долга, не предоставляя залог и не оформляя кредит. В основном, по контракту срок лимита составляет от одного до трех месяцев, но не больше года.
Хоть пользователю данная услуга обойдется немного дороже, чем обыкновенный кредит, факторинг обладает преимуществом, так как этот механизм очень простой. Используя факторинг можно легко получить деньги, без каких либо ограничений по размеру финансирования.
Финансовый факторинг считается источником покрытия дефицита денежных оборотных средств и отлично подойдет для таких предприятий как:
- Торговые предприятия, которое занимаются оптовыми продажами, поставками продукции в магазины, что нуждаются в удобных условиях оплаты
- Предприятия-производители, реализующие продукцию дистрибьюторам и тем, кто желает финансировать производство и продажу
- Предприятия-поставщики, что реализуют готовую продукцию и сырье в тех случаях, когда не хватает денежных оборотных средств из-за требований изготовителей по сроку оплаты
- Средним и малым предприятиям, которые стремительно развиваются
Преимуществами факторинга над кредитом является:
- Денежные средства оборачиваются намного быстрее, благодаря чему увеличивается прибыль предприятия
- Так как товарный кредит имеет срок намного продолжительней, появляется возможность установки дополнительной наценки на всю продукцию
- Покрытие рисков, которые возникают с предоставлением кредита
- Улучшенные финансовые показатели
- Возможность получить денежные средства, которые намного превышают лимит кредитования в банке
- Защита от штрафов во время несвоевременных расчетов с кредитором
Недостатками финансового факторинга можно считать следующее:
- Операция стоит немного дороже, чем обыкновенный кредит
- Выше требования к банковским документам
- Необходимость в предоставлении залога и поручителе
