Вклад с ежедневной капитализацией
Целью размещения свободной денежной наличности в государственном или коммерческом банке является не только их сохранность, но и получение максимальной прибыли. Для этого вкладчику важно разбираться в особенностях предлагаемых ему вкладов.
Вклад с ежедневной капитализацией процентов считается наиболее выгодным для вкладчика и не особенно удобным для банка. Этому есть свои объяснения.
Как определить наиболее выгодную срочность капитализации
Ответ прост – путем банального расчета. Представьте, что вы поместили определенную сумму на вклад с ежеквартальной капитализацией и точно такую же сумму на вклад с ежедневным начислением и капитализацией процентов. Вот что получится, при условии, что процентная ставка будет одинакова в обоих случаях.
Результаты первого вклада:
на вашу сумму через 91 день будут начислены проценты, которые автоматически добавятся к основному вкладу. С этого момента следующие проценты будут начисляться как на исходную сумму вклада, так и на доход за первые 3 месяца.
Результат второго вида вклада:
Проценты, как вы уже поняли, прибавляются к сумме вложения каждый день. Средства, на которые банк начисляет следующие проценты, с каждым днем увеличиваются, отсюда и максимальное получение прибыли вкладчиком.
Общие наблюдения
Обычно, вклады с ежедневной капитализацией процентов можно встретить в тех банках, которые нуждаются в инвестициях и хотят привлечь к себе новых клиентов.
Благодаря постепенному повышению популярности среди вкладчиков этого вида капитализации, банки предусмотрительно расширяют свой ассортимент депозитов в пользу вкладов с ежедневной капитализацией процентов, но при этом увеличивают либо срок вклада (от 1 года), либо искусственно занижают процентную ставку по сравнению с другими вкладами, тем самым увеличивая выгоду для себя.
Специалисты рекомендуют физическим и юридическим лицам обратить внимание на способы выплаты процентов при ежедневной капитализации:
- перечисление на счет банковской карты, предварительно оформленной на имя вкладчика;
- перечисление на банковский счет «до востребования», открытый на имя инвестора;
- проценты не снимаются, а причисляются к основному вкладу в виде дополнительно взноса.
Только в случае «с» возможна максимальная выгода от размещения собственных средств на депозитах банка при ежедневной капитализации процентов. При условиях вклада, характеризующихся пунктами «а» или «b» вкладчик получает меньший доход, т. к. проценты по вкладу не учитываются при исчислении процентов в последующий расчетный период.
