Объем потребительских кредитов
Под понятием «потребительский кредит» чаще понимают кредит, предоставленный банком (реже небанковской организацией) физическому лицу (домашнему хозяйству) для покупки предмета потребления.
Потребительское кредитование включает не только выдачу займов для приобретения бытовой техники, средств мобильной связи, компьютеров, телефонов, продуктов питания и других подобных товаров, но и для оплаты потребительских нужд:
- образование
- медицинские услуги и т.п.
В широком смысле, к потребительскому кредитованию относят все займы физ. лиц для покупки предметов потребления, в том числе и автомобилей.
Сегодня практически все коммерческие банки России предоставляют гражданам разнообразные кредитные продукты.
За 11 месяцев 2011 года объем потребительских кредитов значительно вырос, как и, в целом, совокупный кредитный портфель банков.
Так, на 1 декабря 2011 года доля займов физическим лицам составила 19,2% (5,3 трлн. руб.). В некоторые месяцы темп роста составлял более 3% процентов.
На практике, банковские потребительские кредит выдаются банками как в форме ссуды наличными деньгами, так и прямым перечислением суммы кредита на счет продавца товара, под который выдается заём. Также, популярной формой потребительского кредитования выступает использование для покупки товаров кредитных карточек.
Потребительские кредиты бывают нецелевыми, когда клиент самостоятельно выбирает цель расходования заёмных средств, так и целевые – по таким договорам предусматриваются конкретные товары (предметы потребления), на которые могут быть потрачена ссуда банка.
Стоимость потребительских кредитов зависит от кредитной истории заёмщика и обеспечения. Для обеспеченных кредитов ставка, как правило, на 2-3 процентных пункта меньше, нежели для необеспеченных.
На основании проведенных опросов граждан и исследованиях банков можно говорить о высокой популярности потребительских кредитов среди россиян.
Третьей по популярности банковской услугой согласно данным за 2011 год являются банковские ссуды, объем потребительских кредитов, среди которых составляет 89%, остальное - автокредиты (11%). В течение 2011 года увеличилась доля ипотечных кредитов с 7 до 11 % в структуре портфеля банков.
В настоящее время в стадии завершения разработки находится закон о потребительском кредите, который, как полагают авторы, упорядочит этот сегмент кредитования.
В частности, предполагается ввести практику банкротства граждан через арбитражные суды, увеличить объем прав заёмщиков при заключении договоров, повысить ответственность банков за сокрытие информации о стоимости ссуд, повысить в целом социальную ответственность последних.
