Классификация потребительских кредитов
Потребительские кредиты - это кредиты, выдаваемые населению и удовлетворяющие различные их нужды.
В данный момент- это самый динамично развивающийся тип кредитов.
Существует множество видов потребительских кредитов, но всех их можно объединить по группам.
Классификация потребительских кредитов осуществляется по многим признакам, вот основные из них:
- по целевому характеру - на потребительские нужды, на приобретение товаров и услуг, на финансирование (покупку и постройку) недвижимости, на развитие и организацию личных хозяйств;
- по длительности использования – краткосрочные ( длительностью до одного года),среднесрочные(от года до трех) и долгосрочные (больше года);
- по субъектам отношений - банковские и небанковские кредиты;
- по обеспечению – ломбардные, необеспеченные, гарантированные;
- по формам выдачи - денежные и товарные кредиты;
- по способу предоставления ссуды - организованные и неорганизованные, прямые и косвенные;
- по степени покрытия стоимости приобретаемых товаров и услуг - кредитом может покрываться вся стоимость или только его часть;
- по способу погашения - кредит, погашаемый разовым платежом и погашаемый постепенно
В классификации потребительских кредитов в особую группу можно выделить кредиты на текущие нужды. В такие нужды можно включить отдых, организацию свадеб и похорон, затраты на обучение.
Такие кредиты обычно краткосрочные.
Все потребительские кредиты носят социальный характер, но отдельную группу составляют кредиты:
- студентам
- молодым семьям
- молодым специалистам
Функционирование таких кредитов обусловлено решением общественных задач:
- оказание материальной помощи
- улучшение социальных условий семей
Такие кредиты носят льготный характер, поэтому по ним начисляются низкие процентные ставки, более удобные условия кредитования.
Потребительские кредиты могут предоставляться как банками, так и непосредственно магазинами ( если дело касается приобретения товаров), ломбардами.
Самой перспективной формой развития потребительских кредитов является овердрафное кредитование.
Это кредитование подразумевает использование пластиковых карточек. У владельца карточки открывается личный карт - счет в банке и свободный доступ к нему. Погашение таких кредитов осуществляется путем зачисления денежных средств на карт-счет.
