Овердрафтное кредитование
Прежде чем дать определение овердрафтному кредитованию, необходимо разобраться с тем, что такое овердрафт в целом.
В российском законодательстве прописано, что под овердрафтам следует понимать кредитование расчетного счета клиента при недостатке, либо отсутствии на нем денежных средств, т.е. банк предоставляет кредит на недостающую сумму с того момента, как производятся оплаты. Это и считается овердрафтным кредитованием.
Этот банковский продукт был разработан как один из наиболее перспективных форм кредитования на краткосрочный период.
Цель овердрафта – устранить временные разрывы в платежах в ходе финансово-экономической деятельности заемщика.
Это означает, что платежи будут совершаться даже в том случае, если у вас недостаточно собственных средств на счету.Овердрафтный кредит могут получить только постоянные клиенты банка, причем компания или фирма обязана не менее 3 месяцев находится в этом банке на расчетно-кассовом обслуживании.
Соблюдение этого условия необходимо для того, чтобы банк мог проанализировать финансово-экономическую деятельность конкретного клиента, оценить уровень его платежеспособности и просто «присмотреться» к клиенту.
Необходимые условия для получения овердрафта:
- обороты по расчетному счету за месяц должны быть более 500 тыс. руб.;
- наличие стабильного бизнеса (не менее 9 месяцев);
- отсутствие просроченной задолженности у клиента;
- хотя бы раз в три дня на счет заемщика должны поступать денежные средства.
Заявка на получение овердрафта рассматривается в течение 2 недель. Кредитный комитет принимает решение о том, можно ли кредитовать данного клиента в режиме овердрафта.
Если будет принято положительное решение, то устанавливается лимит, в пределах которого клиент может совершать платежи, а также ставка по овердрафту.
Срок кредитования, как правило, ограничивается годом. Заемщик имеет право за это время на неограниченное число платежей в пределах лимита. Что касается ставки по данному кредиту, то она зависит в первую очередь от сроков овердрафта, объемов денежных средств, которыми оперирует компания, а также от степени рискованности заемщика для банка.
У каждого банка свои условия предоставления овердрафта, поэтому о них вы можете узнать только при непосредственных переговорах с банком. И вам решать устраивают они вас или нет.
