Международный банковский кредит
Кредиты по типам бывают банковскими и коммерческими. Коммерческие кредиты предоставляются в товарной форме. Это может быть отсрочка платежа за сбытые товары, или в виде займов, выданных продавцом покупателю, в счет будущей оплаты товаров.
Авансовые оплаты также являются одной из разновидностей коммерческого кредита. Коммерческий кредит в основном используется в международной торговле при многоразовых сделках купли-продажи товаров.
Коммерческий международный банковский кредит оформляется обычно векселем, либо авансовыми платежами, либо предоставляется открытым счетом. Открытый счет используется не часто, потому, что расчеты, связанные с ним, имеют повышенный коммерческий и кредитный риск.
Кредитование с помощью векселя
При кредитовании с помощью векселя импортер дает согласие на полную или частичную оплату либо гарантию оплаты, в определенный срок документов на товар или непосредственно самого товара.
Кредитование по открытому счету
В случае если международный банковский кредит оформляется по открытому счету, то при передаче товара и отсылке товарных документов на адрес продавца, который принимает стоимость этого товара на свой счет, который он создает в своем банке.
Покупатель погашает задолженность в соответствии с установленным сроком путем оплаты чеком в банке. При наступлении срока платежа, банк переводит всю сумму, плюс процент банку продавца.
Кредит открытым счетом может быть оформлен как на одиночные партии, так и на многократные. Такие платежи обычно подкрепляются банковской гарантией. Банки-гаранты по подобным операциям спрашивают у экспортера документ, который подтверждает поставку товара.
Схема предоставления банковского кредита
Банковский кредит осуществляется в виде кредитования обеих сторон банком, за счет средств этого же банка, поэтому снижение риска – очень важное условие проведения наилучшей кредитной политики. Для этой цели банк разрабатывает специальные методики для определения размеров кредита, для уменьшения риска.
Процедура по утверждению кредита является очень важным элементом политики банка. Начинается она с рассмотрения кредитных заявок, при оценке которых утверждаются вопросы о размере, сроке, цели получения, и способов возврата кредита, затем банк собирает дополнительную необходимую информацию для того, чтобы оценить и группировать риски, и выявить возможные проблемы при погашении кредита.
На основе полученных данных банк определяет взаимоотношения с заемщиком и устанавливает процентную ставку, время и условия для предоставления и возврата займа.
