Финансовый мониторинг в банках
Данная процедура, по сути, является контролем над финансовой стороной конкретной организации. Как правило, финансовый мониторинг затрагивает не только внешние операции, связанные с финансами, но и внутренние денежные отношения организации.
Финансовый мониторинг в банках также предусматривает контроль над банковскими средствами в целях предотвращения финансовый махинаций, а также с операциями, направленными на «отмывание» нелегальных доходов и финансирование терроризма.
В Российской Федерации финансовый мониторинг проводится Федеральной службой по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).
Функции системы финансового мониторинга
Как правило, система финансового мониторинга банков предусматривает следующие действия:
1. Операция финансового мониторинга в обязательном порядке подлежит регистрации, при этом данные о финансовых операциях, подлежащих мониторинг, могут вводиться без существования счетов, вручную;
2. При мониторинге ведутся анкеты клиентов банка и формируются файлы информационного обмена финансового мониторинга, формируется принятие квитанций на файлы финансового мониторинга;
3. Создается так называемый «черный список» организаций и частных лиц, которые подозреваются в поддержке и финансировании террористических и экстремальных движений и организаций. В этом списке также зафиксированы лица, подозреваемые в совершении финансовых махинаций;
4. Отбор финансовых операций, по которым осуществляется мониторинг, происходит на основании документов, предоставляемых по окончании рабочего дня банка. Правила, по которым происходит отбор, прописаны в системе мониторинга.
При этом в каждом коммерческом банке существует служба внутреннего контроля, которая подчиняется совету директоров банка. Именно эта служба проводит финансовый мониторинг внутренних денежных операций в само банке, целью этой операции – предотвратить нарушения на внутреннем уровне.
Руководитель этой службы имеет доступ даже к информации о высшем руководстве банка и подчиняется непосредственно председателю совета директоров. Таким образом, сотрудники службы внутреннего контроля имеют доступ ко всем документам банка и за разъяснениями могут обратиться абсолютно к любому сотруднику своего банка.
