Банковское кредитование предпринимательской деятельности
В настоящее время наблюдается большой спрос на такой продукт банковской деятельности как кредитование предпринимательства. И с каждым днем банковское кредитование предпринимательской деятельности становится все более востребованным.
Это связано в первую очередь с бурным развитием предпринимательской деятельности. Для развития собственного бизнеса любому предпринимателю необходимы существенные финансовые вливания. И банковский кредит является наиболее распространенным способом получения финансовой поддержки.
Виды кредитования
Для выдачи кредита предпринимателям обычно финучреждениями применяются следующие виды кредитования:
- Коммерческий кредит;
- Ипотечный кредит, предоставляемый под залог недвижимости заемщика (земельные участки, производственные или жилые здания и сооружения);
- Консорциумный, выдаваемый под поручительский договор или залоговое обязательство;
- Лизинговый;
- Бланковый кредит, который предоставляется в случае высокой платежеспособности предпринимателя или его длительных деловых отношений с данным банковским учреждением.
Банковское кредитование предпринимательской деятельности может быть краткосрочным (до года), среднесрочным (на срок до трех лет) и долгосрочным (свыше трех лет).
Коммерческие банки занимаются кредитованием всех субъектов хозяйственной деятельности вне зависимости от их формы собственности, отраслевой принадлежности и статуса.
Но только при наличии у заемщика реальной возможности своевременного возврата кредитных средств и выплаты процентов. Кредиты предоставляются предпринимателям в безналичном виде. Кредитование осуществляется в национальной либо иностранной валюте.
Кредитный договор
Кредитные взаимоотношения сторон регламентируются кредитным договором, который кредитор заключает с заемщиком. Этим договором определяются взаимные обязательства сторон, которые не могут быть изменены в одностороннем порядке. Договор кредитования может заключаться методом составления единого документа, содержащего подписи кредитора и заемщика. Также этот договор может быть заключен посредством обмена письмами, телефонограммами или телеграммами с подписями, посылающей их стороны.
С целью получения кредита предприниматель обращается в банковское учреждение. Это обращение может иметь форму ходатайства, заявки, письма или заявления. Кредитным договором регламентируется:
- Сумма кредита;
- Целевое направление средств;
- Срок погашения;
- Обеспечение кредита (залог);
- Процентная ставка;
- Мера ответственности при невыполнении условий соглашения.
Размер процентов и порядок их выплаты устанавливается кредитором и закрепляется кредитным договором. Проценты по кредиту зависят от степени риска, предоставленного заемщиком обеспечения и прочих факторов. Изменение процентной ставки и пересмотр условий договора возможен только при обоюдном согласии сторон.
Предварительно банковское учреждение производит анализ деятельности и оценку платежеспособности заемщика, прогнозирует возможный риск. После чего принимает решение о кредитовании или отказе в этом.
