Как пополнить дебетовую карту
Дебетовая карта - один из многочисленных банковских продуктов, который нам предлагают практически все банки. Данный вид карт предназначен для оплаты товаров и услуг, а также для снятия денег в банкомате или кассе банка. Все эти действия проводятся в рамках остатка на депозитном счете банка, к которому привязана карта.
Перед тем как пойти в банк и заказать дебетовую карту, выпуск и обслуживание которой - услуга платная, необходимо ответить для себя на вопрос - как пополнить дебетовую карту или откуда на ней возьмутся деньги?
К способам пополнения дебетовой карты можно отнести следующие:
1. Владелец карты, через приемный терминал или кассу банка кладет на лицевой счет, к которому привязана карта, и который, соответственно, оформлен на него, свои деньги. При средних зарплатах населения России, данное действие не совсем понятно.
Никакого выигрыша в деньгах оно не приносит. Следует учитывать, что при размещении разово на счету суммы свыше 600 тысяч рублей, либо при систематическом размещении сумм, превышающих 60 тысяч рублей, банк обязан будет сообщить об этом в Федеральную Службу Финансового Мониторинга, а оттуда информация будет отправлена в Налоговую инспекцию по месту жительства. Поэтому владельцу карты надо будет заранее иметь ответы на вопросы о природе происхождения денег.
2. Перевести на счет, к которому привязана карта, деньги с другого счета, владельцем которого является владелец карты. Данная операция не вызовет никаких подозрений у банков, но абсолютно не понятен смысл действий. Карту можно выпустить в банке, где деньги находятся, и привязать к этому счету. За перевод денег оба банка возьмут свой процент.
3. В настоящее время банки приветствуют различные зарплатные схемы, когда зарплаты работников, осуществляющих свою трудовую деятельность на предприятии, которое обслуживает банк, перечисляет зарплату на дебетовую карту работника. При этом, как правило, карта открывается при поступлении на работу, в том же самом банке, где обслуживается предприятие. Если с зарплаты платятся налоги, то вопросов не возникает ни у кого. Один из самых прозрачных методов пополнения дебетовой карты.
4. Деньги переводятся на карточку работнику предприятия с предприятия в подотчет. При законном трудоустройстве на предприятии, действие абсолютно законно. Нужно только не забыть отчитаться в бухгалтерию. Однако при переводах, свыше 600 тысяч рублей, банк отправит сообщение в ФСФМ.
5. Деньги на карточку переводят близкие родственники владельца карты. Абсолютно законные действия. Некоторые банки, со ссылкой на 115 ФЗ, могут попросить подтвердить степень родства. Как правило, достаточно представить на обозрение паспорта и оставить в банке их копии.
6. Деньги на карточный счет переводят, либо кладут друзья или знакомые владельца карты. Для этого им необходимо знать реквизиты депозитного счета. При перечислении крупных сумм денег, банк попросит оправдательные документы. При сомнительности документов и систематичности транзакций, карточка может быть заблокирована банком.
7. Крупную сумму денег на счет перечисляют при сделке- продаже квартиры, машины или любого другого, принадлежащего владельцу карты, имущества. Банк попросит копии полного пакета документов. Если этот пакет устроит банк, то дебетовая карта будет пополнена.
8. Карта пополняется при переводе денег со счета юридического лица по договору процентного или беспроцентного (что более подозрительно) займа. Если данное действие однократно, деньги не снимаются наличными сразу, сумма менее 600 тысяч рублей и деньги находятся на лицевом счету более месяца, то последствий никаких. Если сумма превышает 600 тысяч рублей, то информация по сделке уйдет в ФСФМ. В любом случае банк запросит копию договора. При неоднократном проведении подобных операций, счет будет заблокирован. Получить деньги с него может быть очень сложно.
9. На дебетовую карточку переводятся деньги из систем электронных денег типа ВЕБ Мани. Обычно вопросов не возникает.Как видите вопрос: как пополнить дебетовую карту законно и на крупную сумму? достаточно серьезен и его решение при несоблюдении законодательства может привести к большим проблемам.
