Виды ипотечных кредитов
Ипотечные кредиты сегодня активно предлагаются и рекламируются множеством банков, но обычно среднестатистический потребитель не знает, что они бывают разными. Виды ипотечных кредитов, как правило, различаются целью расходование предоставляемых средств, поэтому разделить их можно на:
- ипотечный кредит на покупку недвижимости с последующей ее передачей в залог банку;
- ипотечный кредит на покупку недвижимости под залог уже имеющейся в собственности недвижимости;
- потребительский кредит под залог недвижимости, имеющейся в собственности заемщика или созаемщика.
Так или иначе, но все эти виды ипотечных кредитов являются залоговыми, вопрос лишь в том, передаются в залог приобретаемые или уже имеющиеся в собственности объекты недвижимого имущества. В зависимости от этого сроки погашения ипотеки могут существенно различаться.
Касается этот и размера процентных ставок. Обычно на приобретение недвижимости средства предоставляются на срок от 1-5 лет и до 20-30 лет, хотя некоторые банки выдают ипотеку на срок до 50 лет. Процентные ставки по потребительским кредитам, как правило, несколько выше ставок по классической ипотеке, но в некоторых учреждениях в рамках акционных программ можно найти очень интересные условия – от 12% годовых в рублях.
Требования к заемщикам по всем видам ипотечных кредитов обычно не сильно различаются – требуется наличие российского гражданства и возраст в пределах от 21 до 65 лет. Но, как всегда, встречаются исключения: некоторые банки кредитуют лиц в возрасте от 18 лет и до 75, а также иностранных граждан.
При этом, как правило, в качестве созаемщика обязательно выступает второй из супругов, а также возможно привлечение созаемщиков – третьих лиц. Некоторые банковские учреждения требуют предоставить одного или нескольких (не более 3-х) поручителей, отвечающих определенным требованиям.
Отличие классического ипотечного кредита на приобретение от остальных двух видов ипотеки состоит в требовании иметь сумму собственных средств для первоначального взноса.
В зависимости от банка и программы размер взноса может существенно изменяться, можно найти программы даже с нулевым первоначальным взносом, но чем он больше, тем меньше, как правило, годовая процентная ставка по ипотеке. В среднем на текущий момент банки предлагают ипотеку с первоначальным взносом от 15-30% стоимости приобретаемой недвижимости.
