Договор банковской гарантии
На современном рынке кредитных продуктов предоставляемых банком, банковская гарантия – это относительно новый метод обеспечения исполнения финансовых обязательств для кредитора (бенефициара).
Схематично принцип применения банковской гарантии заключается в следующем: Банк (либо другое страховое или кредитное учреждение) выступает в качестве Гаранта и выдает по просьбе своего клиента (Принципала) письменный договор банковской гарантии, в котором содержаться условия по обязательству выплатить заемщику Принципала (Бенефициару) заранее оговоренную сумму, в случае предоставления Бенефициаром требования для ее уплаты (в письменном виде).
Банковские гарантии подразделяются на различные виды, в соответствии с характером обязательств, исполнение которых они обеспечивают:
1. Гарантия исполнения
Используется для снижения рисков в договорных отношениях между покупателем (Бенефициаром) и продавцом (Принципалом). Банк дает обязательство выплатить покупателю, определенную сумму (или штраф), если продавец не выполнит своих обязательств (сроки и объемы поставок и т.д.).
2. Гарантия платежа
В отличие от первого вида, эта гарантия предоставляется банком для покрытия обязательств покупателя (Принципала, в данном случае) перед его продавцом, например, при оплате за товар по факту получения или товарном кредите.
3. Тендерная гарантия
Применяется при проведении тендеров, для обеспечения гарантии для стороны-организатора.
4. Кредитная гарантия
Выдается для обеспечения возврата кредита.
Заключение и выдача договора банковской гарантии происходит в случае удовлетворения Банком-гарантом просьбы клиента-принципала о выдаче гарантии его заемщику-бенефициару. При этом Договор содержит пункты, отражающие обязательные условия банковской гарантии:
- наименование гаранта, бенефициара, принципала;
- размер денежной суммы, предусмотренной в качестве выплаты и ее валюта;
- срок действия гарантии или событие, наступление которого прекращает гарантийное обязательство (например, доставка груза, выполнение тендерных работ и т.д.);
- способ обеспеченности банковской гарантии. Обеспечением может выступать движимое и недвижимое имущество, активы, товары в обороте, гарантии третьих лиц, основные средства и т.д.;
- порядок выплаты гарантийной суммы и положения влияющие на ее возможное сокращение (например при частичном покрытии убытков бенефициара);
- указание основного договора (например, Тендерный договор), если в нем предусмотрена обязательная выдача гарантии;
- иные пункты регулирующие процесс взаимодействия сторон участвующих в сделке банковской гарантии.
