Регрессный факторинг
Регрессный факторинг – это вид факторинга, который направлен на поставщика, вынужденного давать отсрочку платежей покупателям. То есть, если разобраться, поставщик кредитует покупателя своими оборотными средствами. Но в этом случае у поставщика снижается оборот собственных денежных средств и подвергается дополнительным рискам фирма поставщика.
В данном виде факторинга факторинговая компания приобретает клиентские права на все суммы задолженности. Но при невозможности изъятия всей суммы клиент обязан возместить разницу.
Что дает факторинг с регрессом
При обращении поставщика в факторинговую компанию он получает не только возможность преобразования задолженности в живые средства денежного оборота, но и воспользоваться дополнительными услугами:
- мониторинг и проверка покупателей;
- контроль сроков оплаты поставок;
- подтверждение поставок;
- уменьшение валютных рисков;
- контроль лимитов (факторинговая компания устанавливает финансовые лимиты на покупателей, т.е. осуществляет роль риск-менеджера поставщика).
Процедура взаимодействия при регрессном факторинге
Можно выделить пять основных шагов при регрессном факторинге:
- Поставщик выполняет свои обязательства перед покупателем;
- Поставщик уступает свое право на задолженность факторинговой компании;
- Факторинговая компания возвращает поставщику 90% общей стоимости;
- Покупатель полностью расплачивается с факторинговой компанией;
- Факторинговая компания перечисляет остаток денежных средств, за вычетом комиссии, поставщику.
Отличительные черты регрессного факторинга
У регрессного факторинга есть свои отличительные черты, к которым можно отнести:
- необходимость в наличии нескольких покупателей (обычно с единичными покупателями данный вид факторинга не проводится);
- финансирование осуществляется сроком отсрочки плюс, в среднем, тридцать дней;
- средний срок отсрочки не более 120 дней.
Заключение
Использование регрессного факторинга выгодно быстро развивающимся компаниям, у которых своя база проверенных покупателей. Положительной чертой такого факторинга является постоянное пополнение средств вместе с ростом продаж. Так же благодаря отсрочке платежа, компания становится более конкурентоспособной. Данный вид факторинга является наиболее распространенным ввиду его стоимости по сравнению с другими видами.
