Закон о кредитовании физических лиц
Российская экономика становится все более стабильной, происходит постепенный подъем уровня жизни населения. Эти обстоятельства способствуют развитию рынка банковских услуг, среди которых главную роль играет кредитование:
- потребительское,
- ипотечное,
- автокредитование,
- образовательное,
- кредитование картами.
Для защиты банков мошенничества со стороны клиентов государством утвержден «Закон о кредитовании физических лиц», при помощи которого появилась возможность выявить мошенников и предупредить невозврат займа.
Ипотечное кредитование
Перспективным является ипотечное кредитование, в котором большинство банков имеет собственные программы. Однако данный вид кредитования не имеет высокого уровня доходности, так как займы под жилье не носят массовый характер, существует повышенный уровень риска невозврата из-за длительности времени кредитования. Эти обстоятельства заставляют банки завышать процентные ставки, что не всегда устраивает клиентов.
Образовательное кредитование
Наиболее низкий уровень развития имеет образовательное кредитование, которое направлено на снижение процентной ставки и увеличенным сроком погашения кредита.
В данной сфере деятельности банков требуется проведения серьезной работы по созданию действенной законодательной базы и привлечению клиентов, банки окажутся под защитой государства, оно берет на себя обязательства частичного возврата кредита на основании «Закона о кредитовании физических лиц».
Автокредитование
По уровню доходности на первых позициях находится автокредитование, так как в автосалонах РФ более 70% автомобилей приобретается при помощи кредита. В данном случае залогом становится все сам автомобиль, который является гарантом возврата денежных средств от недобросовестных заемщиков.
Потребительское кредитование
Потребительский кредит при использовании кредитных карт является наиболее востребованным, его сумма зачастую составляет около 10 тыс. руб. В случае его невозврата банки несут ощутимые убытки, заемщик в данном случае имеет более выгодную позицию. Основной задачей банков при таком виде кредитования является умение распознавать мошенников.
Банки зачастую несут значительные убытки, так как при освоении рынка услуг, оказываются в зоне повышенного финансового риска, они вынуждены перекладывать на заемщиков риски невозврата кредита. Закон о потребительском кредитовании отслеживает движение кредитных сумм к кредитору, невозврат нарушает денежный оборот, ведет к банкротству кредитора, вызывает претензии депозитных вкладчиков.
