Проблемы кредитования юридических лиц
Предпринимательская деятельность требует постоянного развития и вложения дополнительных финансовых ресурсов, при этом собственных оборотных средств не всегда достаточно. В этом случае оптимальным для компании является получение банковского кредита. Тем не менее, есть ряд проблем кредитования юридических лиц.
Банки, предлагающие серьезные суммы под выгодный процент, предъявляют жесткие требования к заемщикам:
Наличие бизнес-плана
Слабый финансовый менеджмент предприятия не позволяет выполнить грамотное экономическое планирование, просчитать затраты, срок реализации и риски по проекту.
Обеспечение по кредиту
В качестве обеспечения может быть выбран залог недвижимости либо дорогостоящего движимого имущества. Малые и средние предприятия, как правило, не располагают такими основными средствами, привлекая их по договорам аренды. Также в качестве обеспечения может рассматриваться поручительство граждан или юридических лиц.
Ясно, что найти человека либо компанию, которая сможет обеспечить возврат крупной суммы займа, нелегко. Существует ряд федеральных и региональных программ поддержки инвестиционных проектов, по которым возможно предоставление государственной гарантии.
Однако ее получение детально не регламентировано либо затруднительно в связи с бюрократическими процедурами и большим пакетом документов, который должен представить потенциальный заемщик.
Предоставление полной финансовой отчетности
Трудности заемщика могут быть связаны во-первых, с требованиями банка о доходности, которую не каждое юридическое лицо может доказать своими бухгалтерскими документами. Кроме того, не секрет, что некоторые предприятия работают по «серой» схеме налогообложения, показывая лишь часть своей прибыли. Получить кредит для бизнеса таким клиентам также будет проблематично.
Проблемы кредитования юридических лиц заключаются также в невыгодных условиях получения займа. Как правило, процентные ставки по кредиту очень высоки, что увеличивает срок окупаемости проектов либо делает их вовсе невыгодными. В связи с этим предприниматели все чаще обращаются в зарубежные банки с более лояльными условиями кредитования.
Идеальный корпоративный клиент банка – предприятие, имеющее положительную репутацию, стабильно высокий уровень доходности и официальную бухгалтерскую отчетность – может рассчитывать на предоставление кредита на льготных условиях.
